auじぶん銀行

住宅ローンの団信とは？

この記事ではauじぶん銀行の住宅ローンの団体信用生命保険（団信）について解説しています。

団信は、住宅ローンの債務者（住宅ローンを借りている人）が亡くなった場合などに、住宅ローンの残債が保険金で返済される生命保険のことです。

一般的には、住宅ローンを利用する場合、団体信用生命保険（団信）への加入を求められますが、その保険料は銀行が負担するので私たちが別途が保険料を支払うケースはほとんどありません。

団信に加入することは、銀行にとっても住宅ローンの返済が滞納するリスクを回避できるメリットがありますし、住宅ローンを借りる側にとっても、家族や遺族にマイホームだけを残して住宅ローンを残さずに済むというメリットもあります。

疾病保障を利用する目的は？

次に疾病保障サービスについて解説していきます。

住宅ローンの団信に疾病保障をセットする目的は、住宅ローンの借り手が重大な病気やケガになった場合に備えることです。生命保険に加えて、就業不能保険や医療保険を追加することをイメージするとわかりやすいと思います。

疾病保障は、病気やケガなど所定の条件を満たした時に保険金が支払われる保険で、その保険金を住宅ローンの返済に充てることで住宅ローンの残高を0円にしたり、半分にしたりすることができるものです。

疾病保障を利用していると、将来、大きな病気やケガに罹患しても、住宅ローンの返済に困らずに済む可能性を高められます。

疾病保障を住宅ローン（団信）にセットすることは、安心して住宅ローンを組むための一つの方法です。

ただし、疾病保障を充実させようとすると費用負担が大きくなるので、保険料が発生することが多いため、家計の状況やコストとリスクのバランスを考慮検討することが重要です。

auじぶん銀行について

また、auじぶん銀行は大手銀行と大手通信サービス企業が共同で出資して2008年6月に誕生したネット銀行です。

銀行口座数は2010年5月に100万件、2015年に200万件、2020年に400万件、そして2022年には500万件を突破し、その後も順調に利用者を増やしています。

住宅ローン融資実行額も2020年9月に1兆円、2022年3月に2兆円、2023年5月に3兆円、2023年10月に3兆5,000億円を突破しています。このペースはネット銀行の歴史の中で最速ペースで、今も急激な勢いで住宅ローンの利用者を増やしています。

低い金利と将来の病気やケガに備えることができる疾病保障サービスだけでなく、住宅ローンを借りた後の銀行口座の利便性も高く、幅広い利用者から人気を集めているのがauじぶん銀行の住宅ローンです。

この記事では、auじぶん銀行の住宅ローンでオーバーローンで住宅ローンを借りることができるのかを解説しています。なお、この記事の中では、オーバーローンを「マイホームの売買価格・建築価格以上の住宅ローンを借りること」として解説していきます。

※auじぶん銀行の住宅ローンの特徴や最新キャンペーンはこちらのページを参考にしてください。

まず、結論として、auじぶん銀行の住宅ローンではオーバーローンにも対応しています。もちろん、「無条件でマイホーム価格以上の金額を貸してもらえる」わけではありませんが、住宅ローンの事務手数料や不動産会社に支払う仲介手数料などの数十万円・数百万円単位のお金を住宅ローンに含んで借入することができるため、住宅価格を大幅に超える金額を借りることができます。

住宅ローンに含んで借り入れできる費用確認はこちら

オーバーローンは当たり前の時代に？

”住宅ローンをオーバーローンで借りる”

この言葉をそのまま受け取ると”悪いことをしている”のような印象がありますが、今の日本の住宅ローンは不動産会社や銀行に支払う手数料や引っ越し資金、家具や家電のお金も住宅ローンの中に組み込めるのが常識になってきています。

”オーバーローンで住宅ローンを借りるのは普通のこと”と言っても良い状態になっています。

正式なサービスとして各金融機関が諸費用の借り入れを可能としているので、すでに多くの人が住宅価格以上の金利を無意識にオーバーローンの状態で利用しています。

（オーバーローンとは、「住宅の価格（価値）＜住宅ローンの借り入れ金額」になることなので、住宅購入や建築費用だけでなく、リフォームや家具・家電の購入費用、登記費用、仲介手数料、消費税等、住宅購入に関連する諸経費を住宅ローンに含んだ時点でオーバーローンです。）

オーバーローンにはメリットもあればデメリットもある

オーバーローンを利用するメリットは、手元の資金を利用せずにマイホームを購入できる点です。また、住宅ローンの金利はマイカーローンやリフォームローンより低いので、それらの借り入れをまとめることで総合的に有利になる場合もあります。

もちろん、オーバーローンにはデメリットもあります。オーバーローンを利用することで、借入額が増加するため、返済期間や返済額も増えます。住宅ローンの総支払額が増加して、経済的負担が大きくなる点はデメリットと言わざるを得ないでしょう。また、担保となる物件の評価額を超える融資を受けるため、家を売っても住宅ローンを完済できないリスクが高まる点にも考慮する必要があります。

オーバーローン違いに注意

オーバーローンとは「返済能力以上にローンを借りること」ではありません。「マイホームの販売価格以上のローンを借りる」という意味です。

当サイトでは、仮に住宅販売価格以内だとしても、返済能力をオーバーするような住宅ローンの借り入れはおすすめできません。また、「住宅販売価格を実際の価格より水増しして銀行に申告して住宅ローンを組む違法なオーバーローンはおすすめしません。

一方で「返済能力に余裕があり、金融機関が提供する範囲で借入金額を増やすこと」は全く問題ないと考えています。

この記事では、auじぶん銀行の住宅ローンの審査基準と商品性に関する落とし穴（デメリット）などについて解説しています。

auじぶん銀行の住宅ローンは、3兆5,000億円を超える貸し出し実績があります。多くの利用者がいるだけでなく、auじぶん銀行の住宅ローンは実際に住宅ローンを利用者している人の満足度も高く、第三者の調査機関や評価機関による調査でも上位にランクインしており、人気と顧客満足度を兼ね備えています。

※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合、上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5 年、10年に限定されます。

価格.comの住宅ローン人気ランキング2023年下半期住宅ローン部門別で第1位を獲得し、2023年オリコン顧客満足度®︎調査住宅ローンでは、各種部門で上位にランクインし、総合評価で1位の座をソニー銀行の住宅ローンと激しく争っています。

ただし、どんなに優れた住宅ローンでもご自身が利用できなければ意味がありません。また、住宅ローンには審査があります。その審査に通過しなければ、住宅ローンは利用できませんので、必ずしもお気に入りの住宅ローンを利用できるとは限りません。

特に、金利などの借り入れ条件が良いauじぶん銀行の住宅ローンは、厳しい審査が行われているとも言われます。

この記事では、auじぶん銀行の住宅ローンについて審査基準・落とし穴（デメリット）などについて解説していきます。また、住宅ローンは、申し込み時だけでなく契約後の落とし穴やデメリットにも注意する必要もあります。

auじぶん銀行の住宅ローンの興味を持ち始めた人、審査に通るか不安に感じている人に参考にしていただければと思います。

夫婦や親子の力を合わせて住宅ローンを組む方法として、ペアローンと収入合算という仕組みがあります。

ペアローンと収入合算の目的は、住宅ローンの借り入れ可能額を増やすことです。2人の収入を使って住宅ローンを返済していくことを示すことで、金融機関から希望する借入金額を融資してもらえるようにすることが目的です。

毎月の返済が負担になる金額を借りるべきではありませんが、親子や夫婦の力を合わせて住宅ローン返済能力を高く示すことで、住宅ローンの借入金額の増額させるのが最終ゴールです。

通常、ペアローンは、配偶者や親族などの2人で住宅ローンを組みます。ペアローンの場合は2人がそれぞれが金融機関と単独に住宅ローンを契約することになります。

最終的には2人分の収入が住宅ローン返済に充てられる資金になり、返済能力を大幅に高めることができるため、1人の収入では借りられない高額な金額の借り入れができるようになります。

ペアローンの場合、物件も共同名義と言う形で登記されることになります。返済責任も2人で共有することになるため、契約の手間は増えます。万が一離婚することになったら特に面倒な調整が増えるでしょう。

収入合算は、親子など、同居する家族がそれぞれの収入を合算して、一人で住宅ローンを組む方法です。この場合も、返済能力が高くなるため、通常より高額な住宅ローンを組むことができます。ただし、返済責任自体は主たる借り手のみにあります。

いずれの場合も、返済能力が増すため、住宅ローンの審査に有利になる可能性がありますが、住宅ローンは無理は禁物で、返済能力に見合ったプランを考える必要がありますし、借り入れ後も責任を持って返済していく意識を持つことが大切です。

住宅ローンは初めて利用する人が大半なので、ペアローンも収入合算も初めて聞く人が多いと思います。大半の人は「どちらを選べば良いか分からない、選ぶどころかそもそもよくわからない」と悩むことになります。住宅ローン選び自体悩んでいる人は、まずは「金利」で比較しましょう。最近は通常の銀行より低い金利で提供しているネット銀行を優先的に確認していくのがおすすめです。

ネット銀行の住宅ローンは金利が有利なだけでなく、疾病保障や保証料などの条件も有利なケースが多いためです。

なお、このコラムではネット銀行の中でも人気が高いauじぶん銀行の住宅ローンを使って、ペアローンや収入合算の仕組みについて解説していきたいと思います。

auじぶん銀行はスマホサービスに強いネット銀行なので支店はありません。店頭でスタッフとの対面相談はできません。その代わりウェブ上で必要な情報収集や手続きはほとんど行うことができ、忙しい現代人向きの銀行となっています。auじぶん銀行のペアローン・収入合算の条件を理解すれば、その情報を基に他の銀行の住宅ローンも比較検討しやすくなります。

この記事では「低金利で人気のネット銀行の住宅ローンのつなぎ融資への対応状況」について解説しています。

「つなぎ融資」「分割融資」はフラット35や地銀の住宅ローンでは提供されていることが多い一方、ネット銀行の住宅ローンはつなぎ融資にも分割融資にも対応していないケースが大半です。

従って、注文住宅で家を建てる予定で、かつ、ネット銀行の住宅ローンを利用したいと考えている人は少し注意が必要です。

注文住宅の資金計画は建売住宅やマンションの購入時と比べて複雑です。

土地の購入から建築の着工・引き渡しといった段階ごとに、複数回の支払いが必要になります。銀行が提供している一般的な住宅ローンは完成した物件の引き渡し時にしか実行できないため、別途資金手当てが必要になります。

このような土地の購入時に売主に支払う資金や建築の着工時に建設会社に支払う資金は、住宅ローン以外の手段で用意する必要があり、一般的に資金調達の手段として利用するのが「つなぎ融資」です。

ネット銀行はつなぎ融資や分割融資に対応していないことが多いため、注文住宅で家を建てる人は住宅ローン選びと一緒につなぎ融資についても考える必要があります。

それではつなぎ融資の仕組みと具体的な銀行の選び方について解説していきます。

このページでは、auじぶん銀行の住宅ローンの最新のキャンペーン情報やキャンペーンコードの入手方法などについて解説しています。

住宅ローンのキャンペーンコードは入手できる？

まず、2024年4月1日にauじぶん銀行の住宅ローン公式サイトなどを確認した限りでは、auじぶん銀行でキャンペーンコードの入力が必要な住宅ローンのキャンペーンの実施は確認できませんでした（当サイト調べ）。

※当サイトでは、毎月、auじぶん銀行の住宅ローンのキャンペーンとキャンペーンコードの配布状況を確認しています。当サイトが確認できるのは、全員にオープンに開示しているキャンペーン情報のみです。特定の人に限定してキャンペーンコードを配布するキャンペーンの実施やキャンペーンコードは確認できていない可能性があるのでご了承ください。申し込み画面で入力を完了する前に最新のキャンペーンの実施状況はこちらのページなどでご確認しておくことをおすすめします。

住宅ローンのキャンペーンに関する注意点

auじぶん銀行の最新のキャンペーンの確認はこちら

※万が一、キャンペーンコードの入力が必要なキャンペーンを実施している場合、キャンペーンコードを申込時に入力しておかないとキャンペーンを利用できなくなるので、申込を完了する前に公式サイトのキャンペーンページなどを確認しておくことをおすすめします。

これから住宅ローンを借りようとしている方の多くは、「変動金利と固定金利のどちらがいいの？」という疑問をお持ちだと思います。一般的に変動金利は、固定金利よりも低金利ですが、金利上昇リスクがあります。一方で、固定金利は、変動金利よりも金利が高く返済負担は重くなります。目先の低金利を取るか、安定を取るか悩ましいところです。

このように、多くの方は二者択一に悩みますが、実は変動金利と固定金利を両方選ぶことはできます。それは、ミックスローンという方法です。この記事では、ミックスローンの特徴とメリット・デメリットをauじぶん銀行の住宅ローンを例にして解説します。

※本記事で解説するauじぶん銀行の住宅ローンの内容は、2023年2月時点に同行のウェブサイトで取得した情報に基づき記述しています。住宅ローンの最新の情報、詳細の商品性については、同行のウェブサイトでご確認ください。

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