お金の教科書に掲載する情報には金融機関のPR情報を含みます。

千葉銀行（ちばぎん）は、千葉県千葉市中央区に本店を置く千葉県内最大手の地方銀行です。総資産でみても地方銀行のなかで有数の規模を誇り、千葉県を中心に東京都・大阪府・埼玉県・茨城県に店舗を構え、海外事業も行っています。

この記事では、千葉銀行の住宅ローン「選べる住宅ローンベストチョイス21」を中心に、つなぎ融資の要否・保証料・金利割引プラン・団信の要点を、教科書のように基礎から整理して解説します。

公務員として働く人のための住宅ローン審査特集

国家公務員、地方公務員、そして法律・経済・公安・教育などの分野で働く公務員の方は、一般的に住宅ローンの審査で有利と言われます。個人信用情報に問題があったり、無理のある借入条件でない限り、審査には落ちにくいとされています。

住宅ローンの審査に強い立場を生かして、賃貸目的でマンションを購入している人も多いと言われるほどです。ここでは、公務員が住宅ローン審査で有利とされる理由と、それでも落ちてしまう原因・対策を、やさしく体系立てて整理します。

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住宅ローン借り換えの重要性と現状

日本では長年にわたり、住宅ローンの低金利が続いてきました。この低金利の時代には、多くの人が住宅ローンの返済額を減らすために借り換えを行うのが一般的でした。しかし、金利をめぐる環境はここ数年で大きく変わりつつあります。まずは「今どんな局面にあるのか」を整理したうえで、借り換えの判断ポイントを順に確認していきましょう。

「金利のある時代」へ。借り換えの判断が重要に（2026年7月時点）

かつて指摘されていた「金利上昇の兆し」は、いまや現実のものになりつつあります。日本銀行は2026年6月の金融政策決定会合で政策金利を1.0%程度へ引き上げ、金融政策の正常化（利上げ）を進めています。これは約31年ぶりの水準です。長期金利も上昇し、全期間固定金利の代表である【フラット35】（買取型・融資率9割以下・返済期間21〜35年）の最頻金利は、2026年7月時点で年3.14%となっています（住宅金融支援機構）。前月の年3.21%からはわずかに低下したものの、3%を超える水準が続いており、固定金利は数年前と比べて明確に高くなっています。

こうした局面では、「金利が上がりきる前に、より有利な条件へ借り換えておく」「変動から固定へ切り替えて将来の上昇リスクに備える」といった借り換えの判断が、これまで以上に重要になります。自分のローンが今の条件と比べて不利になっていないか、一度点検しておくことをおすすめします。なお、日銀は追加利上げの可能性が意識される局面にあり、金利は今後も動きうるため、最新の金利や金融政策は各金融機関・公式サイトでご確認ください。

変動金利は依然として低めの水準

固定金利が上昇する一方で、変動金利は今のところ比較的低い水準を保っている金融機関が多い状況です。固定と変動の金利差は近年でも大きく、「変動の低さをとるか、固定の安心をとるか」が借り換え検討の大きな論点になっています。利用中のローンの金利が高めの方は、借り換えで総返済額を減らせる余地があります。最新の適用金利は各金融機関の公式サイトで必ずご確認ください（金利は時点によって変わります）。

借り換えの手続きの煩雑さ

住宅ローンの借り換え手続きには、確かに面倒な部分もあります。書類の準備や審査、手数料などの手間がかかりますが、それでも多くの人が借り換えを選ぶのは、借り換えによって得られるメリットがその手間を上回るからです。

この記事では、SBI新生銀行の住宅ローンの金利優遇（2026年7月時点）について解説します。SBI新生銀行は、住宅購入（新規借り入れ）でも借り換えでも利用できる金利優遇を用意しており、住宅ローンの利用を検討している人にチェックしてほしい内容です。

なお、金利や優遇の内容・期間は改定されることがあります。本記事は2026年7月時点の情報をもとにしています。お申し込み前に必ずSBI新生銀行の公式サイトで最新の内容をご確認ください。