三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、年収の下限は公表されておらず、借入時18歳以上70歳の誕生日までなどの条件を満たせば申し込めます。ただし優遇金利のコースを使うには「同一勤務先に満1年以上勤務し、同行で給与振込を利用していること」が条件で、実際の可否は返済負担率と信用情報で決まります。
事前審査はネットの「かんたん事前審査」なら書類提出不要で最短即日回答とされ、借り入れまで来店不要で進められます（受付状況等により日数がかかる場合あり）。国内最大級の住宅ローン残高をもち、日本の住宅ローンの「標準」とされてきた同行の審査基準を、年齢・勤続・年収・物件条件の順に整理します。
※公式の住宅ローン商品説明書（2026年6月17日現在）・金利ページの利用条件（2026年10月1日現在）・かんたん事前審査ページ（2026年4月2日現在）にもとづいています。
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auじぶん銀行の団信は、上乗せ金利0円の「がん50％保障団信」だけで、がん診断50％・急性心筋梗塞・脳卒中・肝疾患・腎疾患の4疾病50％・全疾病長期入院保障・月次返済保障までカバーします（単独加入の場合。2026年10月時点・公式サイトにて確認）。
なお、がん診断と4疾病の保障はいずれか1回のみの支払いです。保障を厚くしたい場合は年0.050％でがん100％保障団信、年0.150％で給付金まで手厚い「がん100％保障団信プレミアム」を選べます。
ただしがん保障が付く団信は借入時（融資実行時）に満50歳以下の方が対象で、51歳以上は一般団信（無料）かワイド団信（年0.300％上乗せ）に限られます。本審査が完了するとプランは変更できないため、保障の中身と上乗せ金利は申込前に決めきる必要があります。以下、保障の内容・年齢条件・上乗せ金利のコストを順に整理していきます。
団信とは、住宅ローンの債務者（住宅ローンを借りている人）が亡くなった場合などに、住宅ローンの残債が保険金で返済される生命保険のことです。「その銀行の住宅ローンを利用する人」を1つの団体として加入することから、団体信用生命保険、と呼ばれています。
一般的に、住宅ローンを利用する人は団体信用生命保険（団信）への加入が必要です。auじぶん銀行でも、住宅ローンを借りる際は団信への加入が必須とされています。
今の時代の住宅ローンの場合、団信の保険料は銀行が負担するので私たちが保険会社に直接保険料を支払うケースはほとんどありません。
※住宅ローンの利息の一部が団信保険料に充てられるだけなので、実質的には私たちが負担していることに違いはありませんが。
団信は私たち住宅ローンの利用者が保険会社と契約して加入するものですが、私たちが団信に加入することは、銀行にも住宅ローンの返済が滞納するリスクを回避できるメリットがあります。住宅ローンを借りる側にとっても、家族や遺族にマイホームを残しながら、住宅ローンを残さずに済むというメリットがあります。
住宅ローンの団信に疾病保障をセットする目的は、返済期間中に大きな病気や思いがけない事故に見舞われた場合でも、住宅ローンの返済が滞らないように備えることにあります。
近年は死亡・高度障害のみを保障する従来型団信に加え、がんや3大疾病、さらには全疾病を対象とする保障まで広がっています。金利が上昇局面にある2026年は、家計の固定費である住宅ローンのリスク管理がいっそう重要になっており、疾病保障の有無・上乗せ金利の水準が住宅ローン選びの大きな比較ポイントになっています。
一般の保険にたとえるなら、生命保険に加えて就業不能保険や医療保険を組み合わせるイメージです。万が一、命に直結しない病気やケガであっても、所定の条件を満たせば保険金が支払われ、その資金が住宅ローン残高の返済に充てられます。
たとえば、がんと診断された時点で残高が半分になる「がん50％保障」や、一定期間の入院が続いた場合に残高がゼロになる「全疾病保障」など、金融機関ごとに仕組みは異なります。
auじぶん銀行のほか、ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の対面相談コース（50歳以下は団信「スゴ団信」が上乗せなし）のように、一定の疾病保障を金利上乗せなしで付けられるケースもあり、保障内容と金利条件をセットで比較する視点が欠かせません。
生命に危険が及ばなくても、長期療養や休職によって収入が減少すれば、住宅ローンの返済は大きな負担になります。疾病保障によって残高をゼロ、あるいは半分にできれば、家計へのインパクトは大きく変わります。精神的な安心感も小さくありません。
将来の収入減少リスクに備えながらマイホームを取得するという意味で、団信の疾病保障は単なるオプションではなく、住宅ローン設計の中核を担う存在になりつつあります。金利だけでなく、保障範囲、支払条件、年齢制限、金利上乗せの有無まで丁寧に比較することが、後悔しない住宅ローン選びにつながります。
ただし、疾病保障を充実させるほど上乗せ金利という形でコストが発生することが多いため、家計の状況とリスクのバランスを踏まえて検討することが重要です。
auじぶん銀行は大手銀行と大手通信サービス企業が共同で出資して2008年6月に誕生したネット銀行です（現在はKDDIグループ）。
銀行口座数は2010年5月に100万、2015年に200万、2020年に400万、2022年には500万、2024年には600万を突破し、その後も利用者を増やしています。
住宅ローン融資実行額も2020年9月に1兆円、2022年3月に2兆円、2023年5月に3兆円、2023年10月に3兆5,000億円、2024年3月に4兆円、2024年6月に4兆5,000億円、2024年11月に5兆円を突破しています。このペースはネット銀行の歴史の中でも速く、住宅ローンの利用者を大きく伸ばしてきました。
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りそな銀行の住宅ローンに申し込めるのは、前年の税込年収100万円以上・給与所得者は勤続1年以上（給与所得者以外は勤続または営業年数3年以上）の人で、雇用形態の定めはありません。大手銀行としては入口の広い設定なので、「大手は審査が厳しい」というイメージだけで候補から外す必要はありません。
審査にかかる日数は、りそな銀行の公式FAQで事前審査が申込日から1〜3営業日、正式審査は必要書類をすべて提出してから5〜10営業日程度と案内されています。正式審査の開始から借入れまでは通常1か月程度です。
ただし申込条件を満たすことと、希望額を借りられることは別で、借入額は年収に占める返済額の割合（35％以内）と担保価値の範囲で決まります。以下、年収・勤続年数・返済負担率・団信といった審査項目を、公表資料をもとに順に整理します。
クラウドローンは、クラウドローン株式会社（本社：東京都新宿区）が運営する、複数の銀行・信用金庫からローンの提案を受け取って比べられるマッチングサービスで、ヤミ金ではありません。お金を貸すのは提携先の金融機関で、借りる前に提携保証会社の事前審査を受ける仕組みになっています。
過去に同じ名前をかたる業者が融資勧誘をしていたことから「怪しい」と検索されることがありますが、正規のサービスとは別物です。ここでは仕組み・利用前の注意点・評判を順に整理し、最後にヤミ金との見分け方をまとめます。
SBIアルヒのフラット35の審査基準は、住宅金融支援機構の基準がベースです。年収に占めるすべての借入の年間返済額の割合（総返済負担率）が、年収400万円未満なら30％以下、400万円以上なら35％以下であること、申込時に70歳未満であること、そして物件が機構の技術基準に適合していることが主な条件で、勤続年数や雇用形態の定めはありません。
そのSBIアルヒ（旧ARUHI・アルヒ）は、2025年度まで16年連続でフラット35の実行件数シェア1位を獲得している住宅ローン専門の金融機関です。2025年度のシェアは27.7％で、フラット35を借りた人の4人に1人以上がSBIアルヒ経由という計算になります。
※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット３５】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ）
このページでは、審査基準の中身を基礎から順に整理したうえで、2026年10月の金利、事務手数料、団信の選び方、そして2026年7月に変わった事前審査の受け方までまとめています。
東濃信用金庫の住宅ローン「プレミアム」は、2026年10月1日現在、セカンドコース（通期引下げ）の変動金利型が年1.525％、ファーストコースの固定金利型10年Ⅱが年3.650％です。優遇のない通常の住宅ローン（変動金利型 年3.375％）との差は年1.850％あり、給与振込・公共料金3件以上の引落し・WEBバンキングという「取引をまとめる」条件を満たせるかどうかが最大の分かれ目になります。
10月の改定では変動金利型は据え置かれた一方、固定金利型は0.150〜0.200％引き上げられました。日本銀行が9月に政策金利を引き上げた直後の改定であり、変動金利型の今後の動きにも注意が必要です。
東濃信用金庫は岐阜県多治見市に本店を置く信用金庫で、岐阜県東濃地区、中濃地区、岐阜地区のほか、愛知県名古屋市、尾張地区にも店舗を持つ岐阜県内第2位の規模の信用金庫です。2001年には瑞浪商工信用組合の事業の全部を譲り受けています。
SBI新生銀行の住宅ローンで、誰でも入力すれば特典を受けられる「ご請求コード」は、2026年10月1日時点では案内されていません。申込画面にある「ご請求コード」欄と「連絡欄」は、提携先や紹介経由で個別にコードを受け取った人のための欄です。案内を受けていなければ、空欄のまま申し込んで問題ありません。
※「ご請求コード」の入手方法や利用方法について、2026年10月1日時点の調査結果をもとに解説しています。
今月、当サイトが確認した限りでは、誰でも参加できる形で「ご請求コード」の入力が必要な住宅ローンキャンペーンは確認できませんでしたが、今後同様のキャンペーンが開始される可能性はあります。
※当サイトが確認した限りでは、最近は「誰でも参加可能」で「ご請求コードの入力」が必要なキャンペーンを実施している事実は確認できていません。ただし、過去にご請求コードの入力が必要なキャンペーンが行われていたことはありますので、申込前の確認は引き続き重要です。
なお、SBI新生銀行は東証プライム市場への新規上場を記念して「住宅ローンでワクワク＜8989＞キャンペーン」を実施していました。エントリーのうえ住宅ローンを借り入れた方の中から抽選で89人に1人に、住宅ローン3ヵ月分の金利相当額（上限10万円）が還元される内容で、住宅ローンの申込受付は2026年3月31日、エントリーは2026年6月30日で終了しています。これはエントリー型のキャンペーンで「ご請求コード」の入力は不要です。
PayPay銀行の住宅ローンに、2026年10月1日時点で実施中の期間限定キャンペーンやキャッシュバックはありません。使えるのは、ソフトバンクのスマホなどを契約している人向けの常設の金利優遇で、変動金利（全期間引下型）の年1.580％が、条件しだいで最大年0.130％下がります。
PayPay銀行は、もともと「ジャパンネット銀行」として2000年に設立された、日本初のインターネット専業銀行です。その後、キャッシュレス決済の普及と連動する形で2021年に「PayPay銀行」へと名称を変更し、デジタル金融の先駆者としてサービスを拡充してきました。
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ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローンに、キャンペーンコードの入力が必要なキャンペーンは2026年10月1日時点で見当たりません。それより先に知っておきたいのが申込窓口の変化で、WEB申込コースの仮審査受付は2026年10月30日（金）17時で終わります。以降の新規申込は、銀行代理業者が窓口の「対面相談コース」になります。
ドコモSMTBネット銀行の住宅ローンはこれまでの累計で13兆円を超える融資を行ってきました。今も順調に住宅ローン利用者を増やしています。
インターネット経由だけでなく、SBIマネープラザや、自社のローンプラザなどの店舗、また、不動産業者（デベロッパー）との提携も強化しており、幅広いチャネルで積極的に住宅ローンを販売しています。
また、2025年10月にはNTTドコモグループ入りしました。そして2026年8月3日（月）から、商号が「株式会社ドコモSMTBネット銀行」へ変更されました。金融機関コード・支店番号・支店名は変わらず、口座やこれまでの契約もそのまま利用できると案内されています。
加えて2026年6月には、メガバンク・ネット銀行で初となる「ハイブリッド型」の住宅ローン（通常返済と期日一括返済を組み合わせ、担保評価額の50％を満了時に一括返済する仕組み。通常型より金利は上乗せで、対象エリアや物件などの条件あり）の取り扱いも始まり、商品ラインアップの拡充が続いています。
2026年10月1日に当サイトの編集部が確認した限りでは、ドコモSMTBネット銀行の公式サイトでキャンペーンコードを入力する必要がある住宅ローンのキャンペーンの実施は確認できませんでした。
2026年10月は、WEB申込コースの受付終了が決まった月です。公式サイトの案内によると、受付終了の日時までに仮審査を申し込んだ人は、その後もWEB申込コースで手続きを続けられます。金利も動き、WEB申込コース「通期引下げプラン」の変動金利は2026年10月1日現在で年2.000％です。
一方、対面相談コースの通期引下げプランの変動金利は、物件価格の80％以下で借りる場合に年1.600％（80％超は年1.700％）と案内されています。WEB申込コースでは物件価格80％以下の優遇が2026年8月実行分で終わっていて、同じ銀行でも窓口によって変動金利に差がある状態です。なお、「環境配慮型住宅への特別金利優遇」は対面相談コースでも2026年9月実行分で終了しました。
10月はauじぶん銀行・ソニー銀行・PayPay銀行なども変動金利を引き上げており、「ネット銀行＝低金利」という常識は以前ほど当てはまらなくなっています。
SBIアルヒのフラット35で誰でも使えるキャンペーンコードは、2026年10月1日時点の公表情報では案内されていません。申込画面のコード欄は、紹介などで個別にコードを受け取った人のための任意入力欄です。費用を抑えたいなら、コードを探すよりも、Web申込と電子契約の利用で融資事務手数料が33,000円（税込）下がる施策を確実に使うほうが効果は大きくなります。
SBIアルヒは、住宅金融支援機構が提供する「フラット35」の取り扱い金融機関として、長年にわたり業界トップクラスの融資実績を誇っています。フラット35の実行件数シェアは2025年度で27.7％、16年連続でNo.1とされています。頻繁にキャンペーンを実施するタイプの金融機関ではありませんが、金利水準と全国の店舗網（約90拠点／2026年3月末現在）、そして対面サポートの充実により、多くの利用者から選ばれています。
※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット３５】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ）
2024年後半以降、日本の住宅ローン市場は大きな転換期を迎えました。これまで超低水準で推移してきた変動金利タイプにおいても引き上げが始まり、住宅購入希望者や借り換えを検討する層の間で「金利を固定しておきたい」という動きが強まっています。その結果、フラット35をはじめとする固定金利型の住宅ローンが再び注目を集めています。
中でもSBIアルヒは、対面による丁寧なサポート体制が評価され、長期にわたって安心して返済したい人に選ばれています。店舗での相談に加え、2026年3月からは「Web申込」が導入され、オンラインでの申し込み手続きにも対応しました。初めて住宅ローンを利用する人にも利用しやすい環境が整っています。
なお、SBIアルヒの「キャンペーンコード」については、特定のプロモーションや限定キャンペーンを経由した場合にのみ入力する仕様になっており、当編集部が確認した範囲では、誰でも使える一般公開のコードは案内されていません。つまり、公式に案内されていない限り、個別に「キャンペーンコード」を入手する方法はありません。
ただし、キャンペーンは時期によって突発的に実施される場合もあり、金利優遇や手数料割引などが適用されることがあります。申込を検討している方は、事前審査前に必ずSBIアルヒの公式サイトで最新のキャンペーン情報を確認しておくことをおすすめします。
制度面では、フラット35の融資限度額が2026年4月の資金実行分から8,000万円→1億2,000万円へ引き上げられました。これにより、都市部の高額物件や二世帯住宅など、従来は民間ローンに頼らざるを得なかったケースでも、長期固定金利のフラット35を利用しやすくなっています。
一方でフラット35の金利は上昇が続いており、2026年10月資金受取分で3か月連続の引き上げとなりました（詳しくは後半の【参考】で解説します）。子育て世帯や定年までの返済計画を明確に考えている方にとって、固定金利で借りる判断は長期的な金利リスクを抑える選択肢のひとつと言えるでしょう。
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