お金の教科書

2021年11月04日

auじぶん銀行のau金利優遇割を徹底解説（UQモバイルやpovoは対象？）

この記事を書いた専門家（フィナンシャルプランナー）

遠藤功二（えんどうこうじ）

1級FP（1級ファイナンシャルプランニング技能士）

CERTIFIED FINANCIAL PLANNER、経営管理専攻修了（MBA）

三菱UFJモルガンスタンレー証券、オーストラリア・ニュージーランド銀行にて延べ1,000人以上の顧客の資産運用アドバイスを担当。現在は独立系FPとして、投資に限らずライフプランニング、保険、住宅などの幅広い分野で相談、講演、執筆業務に携わる。

この記事ではauじぶん銀行のau金利優遇割について解説します。au金利優遇割は2021年3月1日にスタートした住宅ローンの金利割引制度です。au回線の利用とじぶんでんきをセットで契約すると最大で年0.1%の金利優遇を受けることができます。住宅ローンの返済期間は長くなりますので、年0.1%の金利の違いは総返済額に数10万円〜100万円以上の影響を与える場合があります。このようにお得なau金利優遇割は、どのようにしたら受けられるのでしょうか。順に見ていきましょう。

なお、本記事ではau金利優遇割の魅力について解説していきますが、割引制度の適用を受けるためには各種条件をクリアする必要があります。実際にご検討の際にはauじぶん銀行のウェブサイトをご覧いただき最新情報を確認してください。

auじぶん銀行の公式サイトはこちら

2021年11月02日

ソニー銀行の住宅ローンの落とし穴・デメリット、メリットとは？

ソニー銀行は、今から約20年前の2001年にソニーと三井住友銀行（旧さくら銀行）に加えて外資系のJPモルガンなどが出資して誕生したインターネット銀行です。

インターネット銀行として日本で初めて住宅ローンの取り扱いを開始したのがソニー銀行です。今は住宅ローンをネットで申し込むのが当たり前ですが、それはソニー銀行が切り開いてきた歴史でもあります。

初めてのネット銀行の住宅ローンという肩書だけではなくて、ソニー銀行の住宅ローンは、オリコンの顧客満足度調査で11年連続で1位を獲得するなど、実際にソニー銀行の住宅ローンを利用しているユーザーに高く評価されている点が特徴です。

このページではソニー銀行の住宅ローンの落とし穴やデメリットを中心にまとめていますが、ソニー銀行の住宅ローンに魅力がないという伝えたいわけではなくて、どんなに優れた住宅ローンでも商品内容をちゃんと理解しておかなければ思わぬ落とし穴に落ちてしまうことがある、ということを伝えたいと思っています。

※この記事ではソニー銀行の住宅ローン最新キャンペーンの情報などにはあまり触れていませんので、事前にこちらから確認しておくようにしてください。

2021年11月01日

auじぶん銀行の住宅ローンの落とし穴と審査基準

auじぶん銀行は2008年6月に設立されたインターネット銀行です。

大手企業を親会社に持つ資金力を活かし、最新サービス・最新システムの開発を進めているauじぶん銀行は、株式会社格付投資情報センター（R&I）の発行体格付は「AA-」（2021年9月22日時点）と高く評価されています。

資本金は2021年2月に第三者割当増資をしたことで675億円に到達。預金残高は2021年8月に2兆円を超えていて資金力・銀行規模は順調に拡大しています。

auじぶん銀行はネット銀行の中でも特に信用力が高い銀行ですが、従業員数は想像以上に少なくわずか454人（2021年6月10日時点）です。ネットに限定して銀行サービスを提供することで地方銀行や信用金庫等の金融機関と比較すると、かなりスリム経営資源で大きな事業を展開できています（参考：https://www.jibunbank.co.jp/corporate/history/）

auじぶん銀行は、店舗費や人件費を抑えた効率経営により、比較的有利な条件の金融商品を安価な手数料で提供していて、普段使いの銀行としても魅力的な銀行です。例えば、auじぶん銀行の住宅ローンは高く評価されていて、価格.comの住宅ローン人気ランキング2021年上半期住宅ローン部門別で第1位、2021年オリコン顧客満足度®︎調査住宅ローン金利部門でも第1位を獲得しています。

ただし、auじぶん銀行の住宅ローンは誰でも利用できるわけではなく、審査基準があります。また、一見気がつきにくい落とし穴（デメリット）にも注意する必要があります。この記事では、そんなauじぶん銀行の住宅ローンについて審査基準・落とし穴（デメリット）などについて解説します。

2021年11月01日

auじぶん銀行の住宅ローンキャンペーンコードは？／2022年最新版

このページではauじぶん銀行の住宅ローンの最新のキャンペーン情報やキャンペーンコードについて解説しています。auじぶん銀行は住宅ローンだけでなく様々な金融商品がオトクに利用できるネット銀行です。

住宅ローンを利用していると、振込手数料やATM手数料の優遇サービスなど、auじぶん銀行の住宅ローンを利用した時についてくるお得なサービスも提供していますので合わせて解説していきます。

住宅ローンのキャンペーンコードは入手できる？

2021年11月1日に当サイトが調べた限りでは、auじぶん銀行の住宅ローンでキャンペーンコードを入力することで金利やサービス内容が優遇されるキャンペーンの実施は確認できませんでした。

※当サイトでは、毎月、ホームページ（キャンペーンページなど）などで、キャンペーンコードの案内・配布しているキャンペーンの有無を確認しています。特定の条件の人に限定してキャンペーンコードを配布するようなキャンペーンは確認できていませんのでご了承ください。

住宅ローンのキャンペーンに関する注意点

住宅ローンのキャンペーンは、常に実施されているわけではありませんし、当サイトでも住宅ローンのキャンペーンの実施状況を毎日チェックしているわけではないので、最新のキャンペーンを紹介できていない可能性があります。急遽新しいキャンペーンが開始していることもあります。

最新のキャンペーン情報はこちらのページか以下の公式サイトから確認しておくようにしましょう。

auじぶん銀行の最新のキャンペーンの確認はこちら

※万が一、キャンペーンコードの入力が必要なキャンペーンを実施されている場合、キャンペーンコードを入力しないとキャンペーン特典をもらえなくなってしまうことになるので、念には念を入れて公式サイトのキャンペーンページを申込を完了する直前に確認することをおすすめします。

2021年10月15日

auじぶん銀行の住宅ローンをデメリットまで徹底解説！

この記事を書いた専門家（フィナンシャルプランナー）

遠藤功二（えんどうこうじ）

1級FP（1級ファイナンシャルプランニング技能士）

CERTIFIED FINANCIAL PLANNER、経営管理専攻修了（MBA）

最近はインターネット専用銀行（ネット銀行）で住宅ローンを借りる方が増えています。

店舗を持たないネット銀行は経費があまりかからない分、手数料、金利水準の面で対面型の従来の銀行よりも有利な傾向があります。どのような住宅ローンにもメリットやデメリットは存在しますが、もちろん、ネット銀行の住宅ローンにもデメリットはあります。

auじぶん銀行の住宅ローンは、住宅ローンの人気ランキングでも上位に位置していますし、デメリットよりもメリットが上回るため、実際に利用している方が非常に多い住宅ローンです。実際、住宅ローンの金利はかなり低く、変動金利で年HPご確認%（全期間引下げプラン）、10年固定金利は年HPご確認%（当初期間引下げプラン）と他の銀行と比較してもかなり金利が低いグループに属しています。（）

※審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5 年、10年に限定されます。

2021年10月01日

auじぶん銀行の住宅ローンでオーバーローンは可能？

低い金利と充実した疾病保障・借り入れ後の高い利便性で人気を集めているauじぶん銀行の住宅ローン。

この記事ではauじぶん銀行の住宅ローンでオーバーローン状態になるぐらいの金額を借りられるのか？をテーマとして解説したいと思います。”住宅ローンをオーバーローン”で借りると言うと、悪いことのような印象がありますが、今の日本の住宅ローン業界では、”オーバーローンで住宅ローンを借りるのは普通のこと”と言ってもいいぐらいで、たくさんの人に利用されています。

住宅ローンの金利が高い時代は、「住宅ローンを借りるならできるだけ自己資金を用意すべき」という意見が常識でした。当時は金利が高いので利息負担が大きく、少しでも住宅ローンの残高が少ない状態で借りておかないと雪だるま式返済額が増えてしまう時代だったのがその理由です。

最近は住宅ローンの金利が低いので、住宅ローンの利息負担はかなり少なくなっていますし、住宅ローン控除のような仕組みも充実しているので、自己資金を全く用意しないで家を買ったりするのは当たり前の時代になりました。それどころか、手数料などの諸費用を住宅ローンに含んで、いわゆる”オーバーローン”で住宅ローンを借りる人もいます。

オーバーローンですら「悪」という時代ではないわけですが、相対的に利息負担が小さくなっていると言っても、借りる金額が大きくなれば利息額は増えるので、少しでも金利が低い住宅ローンを選ぶことは大切です。

2021年08月25日

auじぶん銀行などのネット銀行の住宅ローンのつなぎ融資への対応状況

この記事では注文住宅購入時に利用する「つなぎ融資」が、ネット銀行で利用できるのか否かについて解説します。

マイホームを手に入れる方法の1つに注文住宅があります。2020年以降、世界中がパンデミック状態になった新型コロナウイルス感染症の蔓延防止と、社員のワークライフバランスの適正化を理由に2020年から在宅勤務という働き方が当たり前になりました。家で過ごす時間が増えたことにより、住まいの快適さ重視したいという方は多いのではないでしょうか。注文住宅は、家族構成・生活スタイルに合わせた家を一から考えることができるので、快適な住まいを手に入れるための有力な選択肢です。

また、税額控除の制度である住宅ローン控除は新築物件購入時の方が、中古物件購入時よりも優遇されているということもあり、注文住宅の市場には追い風が吹いているといえます。

実は注文住宅購入時の資金計画は建売住宅、中古住宅、マンションの購入時と比べて複雑になっています。その理由は、土地の購入から建築の着工、そして引き渡しといった段階ごとに、複数回の支払いが必要になるためです。

銀行で借りることができる住宅ローンは完成した物件の引き渡し時にしか実行できません。土地の購入時に売主に支払う資金や建築の着工時に建設会社に支払う資金は、住宅ローン以外の手段で用意する必要があります。そこで注文住宅の購入者が、資金調達の手段として利用するのが「つなぎ融資」です。

ネット銀行のウェブサイトでは住宅ローン商品の解説はわかりやすくされているものの、つなぎ融資の説明ページはあまり目立つところに記載がありません。また、ネット銀行によってはつなぎ融資を取り扱っていない場合もありますので、注文住宅を購入する方は銀行選びの際につなぎ融資の利用の仕方も合わせて把握する必要があります。

次の項からつなぎ融資の仕組みと具体的な銀行の選び方について解説していきます。