福島信用金庫（ふくしん）の住宅ローンは、変動金利と固定金利を自由に選べる「マイプランシリーズ」4商品が中心です。保証会社や使いみちが商品ごとに違い、取引条件を満たすと店頭表示金利から変動金利で年1.775%、固定金利で年1.200%が全期間にわたり引き下げられます（2026年9月15日現在）。
福島信用金庫とは、福島県福島市に本店を置く信用金庫のことです。住宅ローンは原則として金庫の営業区域に住む人や勤める人が対象で、新マイプランはインターネットからも申し込めます。
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全国保証とは、地方銀行や信用金庫などの住宅ローンで、借りた人に代わって返済を保証する住宅ローン専門の保証会社のことです。こうした住宅ローンでは、全国保証が審査の大部分を担うケースが少なくありません。主力商品の「住まいる いちばんネクストV」は5つのコースで保証料が決まり、税込年収100万円以上・勤続1年以上が申込みの目安です（2026年10月時点）。
千葉信用金庫の住宅ローンは、保証会社を付ける「保証会社保証付」と連帯保証人を立てる「保証料不要型」が軸で、それぞれに変動・固定選択・全期間固定の金利タイプがあります。公式の金利一覧（2026年10月7日現在）では、保証会社保証付の変動金利が年3.375%です。団信の保険料は金庫が負担し、3大疾病やがんへの備えは金利の上乗せで加えられます。
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確定申告が必要な会社員とは、年末調整だけでは所得税の計算が終わらない人のことです。代表例は給与の収入が2,000万円を超える人と、副業など給与以外の所得の合計が20万円を超える人で、国税庁は全部で7つの条件を示しています（令和8年4月1日現在の法令）。
この20万円ルールは所得税だけの扱いで、住民税には同じ仕組みがありません。20万円以下で確定申告をしない人も、住んでいる市区町村への住民税の申告は別に必要です。2026年（令和8年）分の確定申告の期限は2027年3月15日です。
フラット35の2026年10月の金利は、借入期間21年以上35年以下・融資率9割以下・新機構団信付きの最も多い金利で年3.830％です。9月から0.370ポイント上がり、上昇は3か月連続、報道によれば2017年10月の現行制度以降で最も高い水準です。借入期間20年以下のフラット20は年3.510％でした。
フラット35は資金を受け取る時点（融資実行時）の金利が完済まで変わらないため、いつ実行するかで総返済額が大きく変わります。ここでは住宅金融支援機構の公表値をもとに、最新の金利と最近の推移、金利が動く仕組みを順に整理します。金利動向の見方は、姉妹サイトのフラット35の金利動向を予想する記事でも扱っています。
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フラット35で借りられる金額は、年収の下限ではなく総返済負担率（年収400万円未満は30％以下、400万円以上は35％以下）で上限が決まります。年間に返せる額の枠が年収で決まり、その枠と申込時の金利・返済期間から借入可能額が計算される仕組みです。2026年10月の金利は年3.830％（最も多い金利・融資率9割以下）まで上がっており、同じ年収でも数年前より借りられる額は小さくなっています。
フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して提供する全期間固定金利の住宅ローンのことです。申込みの窓口は銀行やモーゲージバンクなどの取扱金融機関で、自営業・会社役員・パート・アルバイトなど、銀行の住宅ローンを利用しにくい人の受け皿にもなっています。
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パートやアルバイトで働く人でも、住宅ローンを組める可能性はあります。中心になる選択肢は、勤務形態を一律の申込条件にしていない【フラット３５】です。年収の下限もなく、収入の安定性と返済負担のバランスが基準を満たせば申し込めます。
一方で、民間銀行の住宅ローンの多くは正社員などの安定収入を前提にしています。パート・アルバイト単独では申込み自体を受け付けない銀行も少なくありません。借入先の選択肢は狭いものの、道が閉ざされているわけではない、と考えるのが正確です。
フラット35の取扱件数で長年トップクラスのSBIアルヒは、パートやアルバイトの人にもフラット35を貸し出してきた実績があります。非正規雇用の申込みを数多く扱っている窓口は、収入の見せ方や書類の準備について相談しやすい相手になります。
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住宅ローン控除とは、年末時点の住宅ローン残高の0.7%を、所得税から最大13年間差し引ける制度のことです。2026年（令和8年）に入居する新築住宅では、借入限度額が住宅の省エネ性能で4,500万円・3,500万円・2,000万円に分かれます。
子育て世帯と若者夫婦世帯には500万〜1,000万円の上乗せがあり、省エネ基準を満たさない新築は原則として控除を受けられません。制度は令和8年度税制改正で延長され、2030年（令和12年）12月31日までの入居が対象です。
ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の住宅ローンの落とし穴は、広告に出ている金利がそのまま適用されるとは限らない点に集約されます。2026年10月30日以降の申込窓口になる対面相談コースでは、審査結果で年0.100％〜0.550％、団信のプランで年0.200％〜0.400％、35年を超える借入期間で年0.070％〜0.150％が上乗せされることがあります。
2007年9月に住宅ローンの取り扱いを始めた同行は、ネット銀行の住宅ローンを代表する1行です。WEB申込コースの仮審査申込は2026年10月30日（金）17時で受付を終了する予定で、以降は銀行代理業者が窓口の対面相談コースが申込先になります。上乗せの仕組みを知らずに申し込むと、想定した返済額と実際の返済額が食い違います。
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自由業でも住宅ローンは組めます。ただし審査の入り口は会社員と大きく違い、見られるのは売上ではなく確定申告書の「所得金額」、そして確定申告を何年分そろえられるかです。民間銀行の多くは直近2〜3期分の確定申告書を求め、所得の下限を公表している銀行もあります。
一方、住宅金融支援機構の【フラット３５】は業歴も年収の下限も申込要件に置いていません。最低1回の確定申告を終えていれば申し込めるため、所得が大きくない自由業の方にとって現実的な選択肢になります。
自由業には法律上の決まった定義がありません。基本的には、サラリーマンのように時間に縛られることなく、自分の持っている技術や専門知識を生かして、ビジネス・商売として独立した働き方をしている人を言います。自営業や個人事業主に近い言葉で、会社組織に雇用されず、契約という形で自分の力で仕事をしている人を指します。
年齢、健康状態、信用情報、住宅の価値・評価などの審査項目は職業ごとに違いはないため、本ページでは割愛します（これらは住宅ローン審査の勤続年数・年齢・健康状態｜主要7行の条件を比較で整理しています）。
会社オーナーや代表取締役、取締役（役員）の審査については社長・経営者の住宅ローン審査｜通すための条件と選び方をご覧ください。
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