お金の教科書

2026.10.16

リボ払いの仕組み｜手数料の計算方法と残高が減らない理由

リボ払いの手数料は、支払いが残っている金額（リボ残高）に実質年率をかけ、日数で割り戻して計算します。毎月の支払額を低く決めたままにすると、その多くが手数料に回り、元金はわずかしか減りません。

例えば残高50万円・実質年率18.0％・毎月1万円の手数料込みの支払いなら、1か月分の手数料は約7,500円で、元金に回るのは約2,500円です。この負担は、支払額の決め方（方式）と毎月の金額を変えるだけで大きく縮められます。

2026.10.16

芸能人の住宅ローン審査｜必要書類とフラット35が向く理由

芸能人も住宅ローンは借りられます。審査で見られるのは職業名より、確定申告書や納税証明書で示せる継続した所得で、民間の金融機関では直近3年分の提出を求められることもあります。

【フラット35】は申込条件に勤続年数や雇用形態を掲げておらず、確定申告をしている人は前年と前々年の2年分の所得を示す書類で申し込めます。収入の見通しを説明しにくい人にとって、現実的な選択肢になる住宅ローンです。

ひと口に芸能人といっても、俳優・タレント・ミュージシャン・芸人とジャンルは幅広く、事務所から給与を受け取っている人もいれば、出演料や印税を個人で受け取って確定申告している人もいます。審査での扱いが分かれるのはこの違いによるもので、求められる書類も一般的な会社員とは変わってきます。

2026.10.16

JAバンク佐賀の住宅ローン金利｜見直しルールと申込条件・団信

JAバンク佐賀の住宅ローン金利は、ホームページに数値が載っておらず、毎月決める利率を店頭とJAの窓口で案内する方式です。変動金利型は住宅ローンプライムレートを基準に年2回見直され、見直した利率が返済額に反映されるのは6月と12月の約定返済日の翌日からです。

比較するときは、この見直しのルールと、団信の上乗せ・保証料・繰上返済手数料を含めた総コストを先に押さえておくと、窓口で聞いた金利を正しく評価できます。

JAバンク佐賀とは、佐賀県信用農業協同組合連合会（本所は佐賀市）と県内のJAが一体となって金融サービスを提供する地域金融機関のことです。JA住宅ローンは組合員でない人でも、組合に出資すれば利用できます。本文は公式の商品概要説明書（令和8年4月1日現在）と、2026年10月1日付の公式案内にもとづいています。

2026.10.16

楽天カードの還元率と楽天市場の倍率｜SPU最大18.5倍の内訳

楽天カードの還元率は、利用額100円につき1ポイントの1.0%です。年会費は永年無料で、楽天市場で支払うとSPU（スーパーポイントアッププログラム）の楽天カード枠が加わり、楽天市場での倍率は通常ポイントと合わせて3倍になります。

広告で目にする「最大18.5倍」は、楽天モバイル関連の3枠（合計8倍）を含めた数字です。通信サービスを楽天にまとめていない人が届く水準ではないため、倍率の内訳と月ごとの獲得上限から、自分に当てはまる倍率を見積もる必要があります。本文の倍率や条件は、2026年10月16日に楽天市場のSPU公式ページで確認した内容です。

2026.10.15

定期預金の中途解約｜利率の決まり方と元本割れの注意点

一般的な円の定期預金は、満期前に解約しても元本が減ることはありません。下がるのは利息の計算に使う利率で、銀行が預入期間と解約までの経過期間に応じて定めた「中途解約利率」に置き換わります。

京都銀行のスーパー定期を例にとると中途解約利率は約定利率の10〜80％で、預入から6か月未満なら普通預金と同じ利率になります。ただし、2年以上の定期で中間利息を受け取っている場合や、仕組預金・外貨定期預金は扱いが別になります。以下は2026年10月時点で各行の商品説明書と金融庁の資料を確認した内容です。

2026.10.15

住宅ローンの支払い開始はいつから？つなぎ融資と初回の引き落とし

住宅ローンの支払いは、融資が実行された日（物件の引き渡し日になることが多い）から始まり、口座からの最初の引き落としは翌月か翌々月になるのが一般的です。返済の起点はお金を借りた日で、入居した月とは関係なく決まります。

注文住宅のように建物の完成前にお金が必要な場合は、分割融資やつなぎ融資を使うため、完成前から利息や返済の負担が生じます。何をいつ払うかは商品ごとに違い、利息の払い方や団信の有無まで差があります。

2026.10.15

建築確認と住宅ローン審査｜検査済証がない場合と2025年改正

建築確認の手続きが適切に済んでいない建物は、住宅ローンの審査で不利になり、融資を受けられないこともあります。金融機関は本審査で建築確認済証を、融資の実行前には検査済証を確認することが多く、どちらも建物が建築基準法に沿って計画・完成したことの証明になるからです。

中古住宅では検査済証のない物件も珍しくなく、扱いは金融機関によって分かれます。2025年4月には建築確認のルールそのものが見直され、注文住宅では審査の期間と書類が増えました。手続きの遅れは引き渡しと融資の実行月に響き、適用金利が変わる原因にもなります。

2026.10.15

住宅ローンの担保評価とは？低くなる物件と融資率への影響

住宅ローンの担保評価とは、購入する物件が「返済が止まったときに売って貸したお金を回収できるだけの価値を持つか」を金融機関が見積もる審査のことです。評価額は購入価格と同じとは限らず、傾斜地や再建築不可の土地、借地権付きの建物、築年数の古い建物では低く出やすくなります。

評価が低いと借りられる金額が減り、差額を自己資金で埋める必要が出てきます。一方で、住宅ローン審査の中心は契約者本人の返済能力です。借入額を担保評価の範囲に収められれば、評価が低めの物件でも審査に通る余地は十分にあります。

2026.10.14

ふるさと納税の仕組み｜控除上限とワンストップ特例の注意点

ふるさと納税とは、自分で選んだ都道府県や市区町村に寄附をすると、寄附額のうち2,000円を超える部分が所得税と住民税から差し引かれる仕組みのことです。控除には上限があり、その範囲に収まれば実質の負担は2,000円で済みます。

上限は住民税の所得割額で決まり、特例分の控除がその2割までに収まるかどうかが基準になります。手続きはワンストップ特例か確定申告のどちらかですが、確定申告をする年は特例の申請が無効になる点に注意が必要です（令和8年4月1日現在の法令）。

2026.10.14

SBIアルヒのスーパーフラットのデメリット｜頭金と金利差

SBIアルヒのスーパーフラットのデメリットは、物件価格の1割以上の頭金が必要なことと、いまの金利水準ではフラット35との金利差が小さいことです。2026年10月実行金利（団信C加入・6年目以降）は、頭金5割以上のスーパーフラット5が年3.780%、頭金1割以上のスーパーフラット9が年3.820%で、フラット35（買取型）の年3.830%との差は年0.010〜0.050%にとどまります。

スーパーフラットとは、手持金（頭金）の割合に応じて金利が8段階に分かれる、SBIアルヒ独自の全期間固定金利の住宅ローンのことです。

SBIアルヒ（旧ARUHI）は【フラット３５】の実行件数で16年連続シェアNo.1（※2010年度-2025年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット35】実行件数（2026年3月末現在、SBIアルヒ調べ））の住宅ローン専門会社で、スーパーフラットはその主力商品の1つです。

頭金を多く入れられる人には借入額そのものを減らせる利点があり、団信の選択肢も広めです。一方で、事務手数料や審査基準、住宅ローン控除への影響など、金利の数字だけでは見えない注意点もあります。