お金の教科書

2026.10.11

海外送金の手数料の内訳｜送金・中継銀行・為替手数料の違い

海外送金の手数料は、依頼した銀行に払う送金手数料、途中の銀行が差し引く中継銀行手数料、円と外貨を替えるときの為替手数料の3つに分けて考えます。このうち為替手数料は明細に金額が出ず、換算レートの中に含まれる形で負担します。

そのため、送金手数料が安くても、レートへの上乗せが大きければ受取額は減ります。以下は、日本銀行・財務省・全国銀行協会の公表資料と銀行の手数料表を2026年10月に確認し、内訳ごとの仕組みと比べ方を整理したものです。

2026.10.11

住宅ローンの申込みから借入れまでの流れ｜期間と必要書類

住宅ローンは「仮審査（事前審査）→本審査（正式審査）→契約手続→融資実行」の順に進み、申込みからお金が振り込まれるまで最短でも1ヶ月、書類の不備などがあれば2ヶ月ほどかかります。必要書類は本人確認・収入・物件の3種類が基本です。

もう一つ押さえておきたいのは、住宅ローンの金利が融資実行時点で決まることです。手続きに1〜2ヶ月かかる以上、金利が動く局面ではいつ実行されるかが返済額に直結します。

住宅ローンは借入額が数千万円単位で、30年以上かけて返すため、カードローンや自動車ローンより審査が厳しくなります。年収のほか、健康状態・勤務先・雇用形態なども確認されます。それでもマイホームを買う人の大半は住宅ローンを使っており、審査を受けること自体に費用はかかりません。

2026.10.11

自営業・個人事業主の住宅ローン審査｜所得基準と事業継続年数

自営業・個人事業主・フリーランスでも、住宅ローンは組めます。審査で見られるのは確定申告書の「所得」（売上から必要経費を引いた額）です。事業継続年数の要件も金融機関ごとに大きく違うため、所得を整えて条件の合う借入先を選べば、審査に通る可能性は十分にあります。

会社員より準備は必要ですが、【フラット３５】のように事業継続年数の規定そのものを置いていない住宅ローンもあります。個人で事業を営む人は全国に数百万人規模いるとされ、会社員と兼業する人も多いため、正確な人数はつかみにくいとされています（参考は総務省統計局「統計 Today」）。

2026.10.11

ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）住宅ローンの審査基準と上乗せ金利

ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）は、住宅ローンの審査基準そのものを公開していません。公式のお借入条件で示されているのは、年齢・収入・団体信用生命保険（団信）への加入の3点だけです。

審査に通っても表示金利で借りられるとは限らず、対面相談コースでは審査結果により年0.100%〜0.550%が上乗せされる場合があります。WEB申込コースは2026年10月30日（金）17時で仮審査申込の受付を終える予定で、これから申し込む人は銀行代理業者が窓口の対面相談コースが中心になります。