お金の教科書

2026.10.10

クレジットカードの支払い遅延と信用情報｜CICの記録と住宅ローン審査

クレジットカードの支払いが遅れると、その事実は指定信用情報機関のCICに取引の記録として登録されます。約束の日に入金がなければ入金状況の欄に未入金を示すAの記号が付き、返済日から61日以上または3か月以上の遅れになると異動として扱われます。

記録はカードの契約期間中と契約終了後5年間残り、住宅ローンの審査でも確認されうる情報です。以下は、CICと経済産業省の公表資料を2026年10月に確認し、記録の中身と申込み前に確かめたい点を整理したものです。

2026.10.10

住宅ローン審査の勤続年数・年齢・健康状態｜主要7行の条件比較

住宅ローンの審査で必ず確認されるのは、勤続年数・年齢・健康状態の3つです。いずれも長い期間返済を続けられるかを測る入口の条件で、基準は金融機関ごとにかなり違います。勤続年数を条件にしない銀行ほど、代わりに年収のハードルを高く設定している組み合わせが目立ちます。

健康状態は、銀行そのものではなく団体信用生命保険（団信）の加入審査という形で確認されます。数千万円単位のお金を10年以上かけて返す前提なので、返済力はこの3つを含めて多角的に見られます。

2026.10.10

社長・経営者の住宅ローン審査｜決算3期の壁と通すための選び方

社長・経営者でも住宅ローンは借りられますが、審査では個人の年収に加えて、収入の源泉である法人の決算までセットで見られます。民間銀行では「事業開始後3年」や3期分の決算・納税が目安とされることが多く、期数が浅いうちは年収が高くても通りにくくなります。

一方、フラット35には勤続年数・営業年数の定めがありません。期数が浅いうちは全期間固定を軸に考え、決算が3期分そろってから民間銀行を比べるのが、経営者にとって無理のない順序です。

2026.10.10

ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）フラット35の金利と審査基準

ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）のフラット35（買取型）は、2026年10月に資金を受け取る場合、返済期間21〜35年・融資率9割以下で年3.830％（新機構団信付き）です。審査は住宅金融支援機構の基準で行われ、勤続年数や年収の下限は設けられていません。

銀行ごとに違うのは、金利・事務取扱手数料・付帯できる保障・手続き方法といった条件面です。審査の考え方と条件面を分けて理解すると、同行を選ぶ意味がはっきりします。

2026.10.09

預金保険制度（ペイオフ）とは｜保護される1,000万円と対象外の預金

預金保険制度とは、銀行などが破綻しても、預けたお金を国の法律に基づいて一定額まで守る仕組みのことです。利息のつく普通預金や定期預金は、1つの金融機関ごとに1人当たり元本1,000万円までと破綻日までの利息が保護されます。

利息のつかない決済用預金は金額に関係なく全額が守られる一方で、外貨預金は保護の対象外です。この違いを知らずに預け先を選ぶと、同じ1,000万円でも守られ方が変わります。本記事の内容は2026年10月時点で預金保険機構の公表資料を確認したものです。

2026.10.09

ソニー銀行の住宅ローン審査は厳しい？年収条件・団信・手数料

ソニー銀行の住宅ローン審査は、前年度の年収（自営業のかたは申告所得）が400万円以上という申込条件がある点で、年収の下限を示さない銀行より入口が絞られています。年収をクリアしたあとに分かれ目になるのは、年齢・団信・物件の3つの条件です。

金利は2026年10月適用分で引き上げられ、変動セレクト住宅ローンの変動金利は年1.847％です。条件と費用を順番に確かめていけば、自分が申し込めるのか、どこでつまずきやすいのかがはっきりします。

2026.10.09

育休中・産休中の住宅ローン審査｜申し込める銀行と必要書類

産休・育休中でも住宅ローンは申し込めます。2026年10月時点で、SBIアルヒ（フラット35）・ソニー銀行・auじぶん銀行・ドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）・SBI新生銀行・イオン銀行・りそな銀行・三井住友銀行などが、条件付きを含めて産休・育休中の申し込みを受け付けていることを公式サイトで公表しています。

受け付けていることと、無条件で借りられることは別の話です。審査で見られるのは休業中の入金額ではなく休業前の収入と、復職後に見込まれる収入で、休業期間を証明する書類や復職の見込みを示す書類が追加で必要になります。

妊娠が分かったのが申し込みの途中だった場合や、返済中に育休に入る場合にも備え方があります。収入の変化、申し込みのタイミング、銀行ごとの取扱い、返済を軽くする制度の順に見ていくと、自分の状況に当てはめやすくなります。

2026.10.09

つなぎ融資とは？分割融資との違い・利息の目安・対応銀行

つなぎ融資とは、注文住宅の土地代金や着工金・中間金を、住宅ローンが実行されるまでの間だけ立て替えて借りる短期のローンのことです。住宅ローンとは別契約で、建物の引き渡し時に実行される住宅ローンでまとめて完済（一本化）します。

住宅ローンは原則として完成した住宅の引き渡しと同時に融資が実行されるため、担保になる建物がまだない建築期間中の支払いには使えません。この時間差を埋める方法が、つなぎ融資と分割融資（分割実行）の2つです。

金利の低いネット銀行は、自行ではつなぎ融資を扱わず、提携会社の紹介や土地先行プランで対応する形が中心です。費用は利息だけでなく手数料と登記費用まで含めて比べる必要があり、2026年10月時点の主な銀行の対応も本文の表で確かめられます。

2026.10.09

福島信用金庫の住宅ローン｜マイプランシリーズの特徴と選び方

福島信用金庫（ふくしん）の住宅ローンは、変動金利と固定金利を自由に選べる「マイプランシリーズ」4商品が中心です。保証会社や使いみちが商品ごとに違い、取引条件を満たすと店頭表示金利から変動金利で年1.775%、固定金利で年1.200%が全期間にわたり引き下げられます（2026年9月15日現在）。

福島信用金庫とは、福島県福島市に本店を置く信用金庫のことです。住宅ローンは原則として金庫の営業区域に住む人や勤める人が対象で、新マイプランはインターネットからも申し込めます。

2026.10.09

全国保証とは？住宅ローン保証会社の役割と審査基準をやさしく解説

全国保証とは、地方銀行や信用金庫などの住宅ローンで、借りた人に代わって返済を保証する住宅ローン専門の保証会社のことです。こうした住宅ローンでは、全国保証が審査の大部分を担うケースが少なくありません。主力商品の「住まいるいちばんネクストV」は5つのコースで保証料が決まり、税込年収100万円以上・勤続1年以上が申込みの目安です（2026年10月時点）。