じぶん銀行の住宅ローンでオーバーローンは可能?

  • このエントリーをはてなブックマークに追加
じぶん銀行のロゴ

低金利で人気のネット銀行の住宅ローンの中でも特に人気を集めているのがじぶん銀行の住宅ローンです。

低金利やがんに対する疾病保障など人気の秘密は1つではありませんが、今回はじぶん銀行の住宅ローンをオーバーローンで利用できるのか?という点をテーマにしたいと思います。

オーバーローンとは?

オーバーローンを言葉通りに受け取ると、「本来借りるべき(借りることができる)金額以上のローンを組むこと」です。

マイホームを購入して新しく生活するには、マイホームの購入資金以外に不動産会社への手数料や金融機関に支払う各種手数料、引っ越し費用など新居で新しい生活をスタートするための手続きなどでどうしても多額のお金が必要になります。

そのため、「マイホームは欲しい。マイホーム購入資金は住宅ローンで準備できても、それ以外の新生活準備資金が足りない」というような状況にある人に、「本来の売却価格よりも高い値段で買って、その金額で住宅ローンを組めば、差額を別のルートで渡すので手元の資金を増やせますよ」と悪質な営業行為を行っているハウスメーカーがたくさん存在していました。

 

このように不動産会社と購入者が内々に結託して、住宅価格よりも高額の住宅ローンを組むことをオーバーローンと呼ばれています。このような行為が明るみにでると金融機関から全額返金請求されてマイホームを手放さなければならなくなる可能性もありますので、そのような悪質な営業トークに騙されないようにしましょう。

 

最近では、上記のような違法行為を行わなくてもオーバーローンと言える状態で住宅ローンを借り入れることができるようになっています。じぶん銀行もそのような住宅ローンを提供している金融機関の1つです。

 

じぶん銀行の住宅ローンのオーバーローンとは?

本来はオーバーローンに健全も不健全もないのかもしれませんが、じぶん銀行では住宅購入・住宅ローンの利用に関連する諸費用を住宅ローンの金額に含んで借りることができるサービスを提供しています。このサービスを利用することで、不動産会社にも銀行にも誰にも嘘をつくことなく手元資金に余裕を持たせることができるわけです。

銀行が審査をして正式に融資してくれるわけですから、オーバーローンではないかもしれませんが、先ほど説明した不動産会社と結託して本来のマイホームの購入資金以上の金額の住宅ローンを利用するという最後の形はほとんど同じで、住宅の価格以上の融資を受けることになるのでオーバーローン状態であることに違いはありません。

 

じぶん銀行の住宅ローンで借り入れできる費用とは?

では、具体的にじぶん銀行の住宅ローンで借りることができる諸費用を確認していきましょう。じぶん銀行が定めている「住宅ローンに上乗せして借りることができる諸費用」の一覧は以下の通りです。

じぶん銀行の住宅ローンで借り入れできる諸費用一覧

  • 印紙代(売買契約書などに貼付)
  • 登記にかかる登録免許税
  • 司法書士報酬
  • 土地家屋調査士報酬
  • 住宅ローンの事務手数料
  • 火災保険料
  • 地震保険料
  • 不動産仲介手数料
  • 引越費用

 

金額が大きいのは不動産仲介手数料・住宅ローンの事務手数料・火災保険料などですね。それぞれ数十万円から100万円以上の金額になる可能性もあります。これらを住宅ローンの金額に含んで借りることができれば、ほとんど手元資金を使わずにマイホーム購入と新居での生活を開始することができます

 

オーバーローンを利用する時の注意点

手元資金を使わずにマイホームを購入できるのは大きなメリットですが、借りたお金は返さなければならないので借り入れ後の返済が問題なく行えるかはしっかりと確認するようにしましょう。

目安を確認できるわかりやすい計算式に「住宅ローンの借入金額の上限の目安=年収×6倍」という方法があります。年収600万円であれば住宅ローンは3600万円以内にしてほいた方が良いというように利用します。この金額を大きく超えるようだとせっかくのマイホームが生活の重荷になってしまう可能性もあります。

特にオーバーローンで家を借りると売却しても住宅ローンの残高未満になる可能性が高くなり、マイホームを売っても借金を返せなくなってしまうことがありますので、借り入れ後に問題なく返済を続けていけるかどうかは重要なポイントです。

 

じぶん銀行の住宅ローンで諸費用を借り入れる(オーバーローン)メリット

  1. 住宅ローンの金利がとにかく低金利。
  2. 諸費用を借り入れても適用される住宅ローンの金利は変わらない
  3. 一部繰上返済手数料で気軽に繰上返済できるので住宅ローンの残高を減らしやすい

じぶん銀行は2019年10月時点で変動金利が0.457%とかなり金利が低くなっています。金利の低さは総返済額の削減につながるので何よりも大きなメリットです。しかも、頭金がないと金利があがるとか諸費用は貸すけど諸費用を貸し出す時の金利が高くなるというようなこともありません。

 

近年では住信SBIネット銀行が10月から諸費用を貸す人の金利を引き上げていたのを撤廃しました。ライバルのじぶん銀行の商品性に近づけてきたわけですが、この条件を満たす住宅ローンは他にはほとんどないと思います。

 

まとめ

オーバーローンと言うと聞こえが悪いのですが、誰かに嘘・虚偽の申告をすることや、その後の生活に支障がなく借りたお金を返済できるのであれば大きな問題ではありません。じぶん銀行が提供している諸費用の上乗せ融資のサービスを利用すれば金融機関などに虚偽の申告をして後ろめたい気持ちもありません。

 

何よりもじぶん銀行の住宅ローンに諸費用の借り入れを申し込んで審査に通ったということは、「じぶん銀行が諸費用の融資をしてもこの人は大丈夫」とある意味でお墨付きをもらえたと考えることもできると思います。

 

下手な不動産会社の営業トークに惑わされず、正しい手続きでご自身の悩みを解決してくれる金融サービスを利用するようにしましょう。

 

じぶん銀行の住宅ローンの最新金利などはこちらから

 

  • このエントリーをはてなブックマークに追加