住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準/審査は厳しい?審査に落ちた場合の対策は?

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住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、ネット銀行でもっとも住宅ローンを貸し出している実績があり、他のネット銀行はもちろん、メガバンクなどの他の銀行からも注目を集めている住宅ローンです。

この特集ページでは住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準について解説しています。住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査が甘いのか厳しい、落ちた場合の対策を知りたい人に役立つ情報も解説してきます。

住信SBIネット銀行の住宅ローン

 

業界最低水準の金利に全疾病保障が無料付帯するネット専用住宅ローン

住信SBIネット銀行の住宅ローンが、多くの人に選ばれてきた理由は、住信SBIネット銀行の住宅ローンが、単純に金利が低いからではなく、全疾病保障と呼ばれる「全ての病気やケガ」に備えることができる疾病保障が無料でついてくるためです。

また、住宅ローンの審査方法の改革にも前向きで、今では住宅ローン審査にAIを導入し、審査スピードや審査にかかる人件費の削減などに努めています。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの魅力とは?

住信SBIネット銀行の住宅ローンは、変動金利~長期固定金利まで幅広い金利タイプで業界最低水準の低金利なだけでなく、「保証料無料」、「団体信用生命保険料無料」、「全疾病保障無料」、「一部繰上返済手数料無料」という金利以外のサービス性や利便性も高く、圧倒的な人気を集めていました。

第三者機関が行った調査でも高い評価を獲得することが多く、カカクコムの調査では高い評価を何度も得ていますし、日本能率協会総合研究所が発表した「住宅関連企業従事者に聞いた『住宅ローン』に関する調査結果」でも1位を獲得したことがあります。

カカクコムの調査・ランキングは一般ユーザによるものですが、日本能率協会総合研究所が行った調査は、住宅関連業界で働く人たちからの評価を吸い上げたものなので、住宅業界で働くプロも住信SBIネット銀行の住宅ローンを高く評価してることがわかります。

住信SBIネット銀行が第1位となった項目
  • 利用してみたい住宅ローン
  • 友人・知人に奨めたい住宅ローン
  • 金利が魅力な住宅ローン
  • 付帯サービスが充実している住宅ローン
  • いざという時に安心できる住宅ローン
ここ数か月間の金利を比較すると、住信SBIネット銀行のホームページで申し込める”ネット専用住宅ローン”よりも、全国のSBIマネープラザで申し込める”ミスター住宅ローンREAL”の金利の方が低い状態が続いています(最優遇金利・金利タイプにより異なります)。

人気の変動金利タイプもミスター住宅ローンREALの最優遇金利の方が低い状態です。なぜ、そのような状態が続いているのか真偽は不明ですが、”ネット専用住宅ローン”を提供しているのは住信SBIネット銀行の親会社の”三井住友信託銀行”で、ミスター住宅ローンREALは住信SBIネット銀行が自社で提供する住宅ローンです。親会社の三井住友信託銀行ではネット銀行間の住宅ローンの金利引き下げ競争に対抗できなくなってしまっているのかもしれません。

無料でついてくる疾病保障サービスの内容もほとんど同じなので、SBIマネープラザの店舗に相談に行ける人は、ミスター住宅ローンREALへの申し込みを前向きに検討してみることをおすすめします。

SBIマネープラザの店舗一覧・最新金利の確認はこちら

住信SBIネット銀行の全疾病保障の魅力とは?

住信SBIネット銀行の住宅ローンが無償で付帯している全疾病保障は、病気や怪我の種類を問わず就業不能状態が続いた場合、住宅ローン残高が0円になる疾病保障サービスです。

就業不能保障保険に近い保険が無料でついていることになりますので、就業不能保障保険に加入している人はその保険を解約することで、保険のバランス調整を検討することもできるでしょう。

 

住宅ローン債務残高に対する保障

病気や怪我で就業不能状態が一定期間続いた場合、住宅ローン残高相当額が支払われます。
公式サイトの説明では、「責任開始日以降に被った怪我や病気により、責任開始日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に就業不能状態となり、その状態となった日からその日を含めて12ヵ月を経過した日の翌日午前0時までその状態が継続した場合、債務繰上返済支援保険の支払事由該当時におけるローン残高相当額が保険会社より三井住友信託銀行に支払われ、住宅ローン契約者の住宅ローン残高の返済に充当されます。8疾病外では入院による就業不能が条件となります。」とあります。

要約すると「12か月以上働けない状態が続いたら住宅ローンの残高が0円になる。ただし、8疾病以外の病気の場合、ただ働けない状態が続いているだけでは対象外で入院していることが条件」という疾病保障です。

 

住信SBIネット銀行の全疾病保障の保障イメージ

 

 

住信SBIネット銀行の全疾病保障の概要

月々のローン返済に対する保障について

病気やけがで就業不能状態になった場合、住宅ローンの月々の返済が保障されます。
公式サイト上の説明は、「責任開始日以降に被った怪我や病気により、責任開始日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に所定の就業不能状態となり、その状態が継続し、ローンの約定返済日が到来した場合、月々の住宅ローン返済金相当額を、保険会社より住宅ローン契約者に支払われ、毎月の返済額に充当されます。8疾病外では入院による就業不能が条件となり、免責期間が1ヶ月あります。」と記載されています。

難しい言葉で説明されていてわかりにくいのでかみ砕いて説明すると、「住信SBIネット銀行の住宅ローンの全疾病保障で住宅ローンの残高が0円になるのは12か月以上の就業不能状態が続いたあとです。12か月間以上連続して働けない状態が続かないと残高が0円にはならないのですが、その条件を満たすまでの12か月間の住宅ローンの月次返済もしなくてよい保険がついている」ということです。

 

※細かな条件は省略して説明したものなので、詳細は住信SBIネット銀行のコールセンターなどで確認するようにしましょう。

住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査基準は公開されている?

住信SBIネット銀行が住宅ローン利用者の獲得に積極的なのは、金利水準を見ればわかりますが、住宅ローンの商品説明書などで公開されている情報をみても、審査基準を明確に記載しておらず、ざっくりとしか把握できないのが難点です。

住信SBIネット銀行は累計の住宅ローン融資実行額で6兆円を越えているほどで、たくさんの人が住信SBIネット銀行で住宅ローンを借りているのは紛れもない事実です。

 

住信SBIネット銀行は住宅ローン審査が遅い?

インターネット上のくちこみなどでは、住信SBIネット銀行の審査が遅いと指摘されています。実際、仮審査は数日で終わりますので特に遅くはありませんが、本審査が通常時で10日ほど必要となっています。しかも、人気があるだけに繁忙期には申し込みが殺到して、数週間かかることもあるようです。例えば、過去の繁忙期では以下のように公式ページで案内されていたこともあります。

住宅ローンの審査期間

住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査が遅いという評判が生まれるのは、住宅ローンに人気があって一時的に審査に時間がかかることが何度かあったためとも言えます。

人気住宅ローンだけに慢性的な問題とも言えますが、逆にそれだけ人気があることの裏返しでもありますので、早めに審査申し込みを行うことをおすすめしたいと思います。

 

なお、借り入れ予定日まであまり時間がない場合、ライバルのネット銀行のauじぶん銀行を申し込み候補として考えてみるのも1つの選択肢です。auじぶん銀行の住宅ローンは、ネット申込みできる住宅ローンの中でも審査スピードが早い商品の1つです。

 

auじぶん銀行の住宅ローンの詳細はこちら

 

 

夫婦や親子での住宅ローン利用も可能!(ペアローン、収入合算)

住信SBIネット銀行ではペアローンや収入合算を利用しての住宅ローン利用が可能です。利用することでお一人で住宅ローンを組むより借り入れ限度額が飛躍的に増やすことが可能です。

収入合算とペアローン

申込の条件(商品説明書記載事項)

それでは最後に住信SBIネット銀行のネット専用住宅ローンの利用条件などを確認しておきましょう。

年齢

仮審査申込時満20歳以上、借入時満65歳以下で、完済時満80歳未満。

勤続年数

特に定めなし

雇用形態

特に定めなし

年収・収入

安定かつ継続した収入があること

国籍

特に定めなし、日本国内に住んでいること

資金使途について

住信SBIネット銀行の住宅ローンは次のような用途として利用できることになっています。

  1. ご本人またはご家族がお住まいになるための住宅の新築・購入資金およびこれにかかわる諸費用
  2. ご本人またはご家族がお住まいの現在お借入中の住宅ローンの借換資金およびこれにかかわる諸費用
    ※既に住信SBIネット銀行でお借入れの住宅ローンを借換えすることはできません。
    ※投資用物件のご購入資金としては、ご利用いただけません。

 

住信SBIネット銀行の住宅ローン公式サイトはこちら

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