2001年にソニー、三井住友銀行（旧さくら銀行）、JPモルガンが出資し開業した、ネット専業銀行の中でも老舗であるソニー銀行はネット専業銀行で初となる住宅ローンの取り扱いを開始し、今日では当たり前の存在となっているネット専業銀行の住宅ローンの先駆けとなっています。
ソニー銀行の住宅ローンはオリコンの顧客満足度調査で10年連続で1位になるなど、実際に同行の住宅ローンを利用しているユーザーに高く評価されています。
本ページではソニー銀行の住宅ローンの落とし穴やデメリットについてまとめてみました。顧客満足度が高いソニー銀行の住宅ローンですが、落とし穴が無いわけではありませんのでしっかり情報を把握しておきたいですね。
ソニー銀行の住宅ローンのライバルとも言えるauじぶん銀行が２０１９年３月にがん保障付き住宅ローンのサービス拡充をしました。これまでのがんと診断されたら住宅ローンの残高が半分になるがん50％保障を無料で提供していましたが、更に精神障害を除く全ての病気や怪我を保障する『全疾病保障』が無料で提供されるようになりました。
【最初に】ソニー銀行の住宅ローン金利推移と比較
最初にソニー銀行の住宅ローン金利（変動金利）の推移と競合となるネット専業銀行との比較を時系列でご紹介したいと思います。
| ソニー銀行
（変動セレクト） |
楽天銀行（金利選択型） | 住信SBIネット銀行
（通期引下げプラン） |
|
| 2020年8月 | 0.507% | 0.527% | 0.410% |
| 2020年6月 | 0.507% | 0.527% | 0.457% |
| 2020年5月 | 0.507% | 0.527% | 0.457% |
| 2020年4月 | 0.507% | 0.527% | 0.457% |
| 2020年3月 | 0.507% | 0.527% | 0.415% |
| 2020年2月 | 0.507% | 0.527% | 0.415% |
| 2020年1月 | 0.507% | 0.527% | 0.415% |
| 2019年12月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年11月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年10月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年9月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年8月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年7月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年6月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年5月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年4月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年3月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年2月 | 0.507% | 0.527% | 0.447% |
| 2019年1月 | 0.507% | 0.527% | 0.447％ |
| 2018年12月 | 0.507% | 0.527% | 0.447％ |
| 2018年11月 | 0.507% | 0.527% | 0.447％ |
| 2018年10月 | 0.507% | 0.527% | 0.447％ |
| 2018年9月 | 0.507% | 0.527% | 0.457％ |
| 2018年8月 | 0.507% | 0.527% | 0.457％ |
| 2018年7月 | 0.507% | 0.527% | 0.457％ |
ソニー銀行の住宅ローンのメリット
融資事務手数料が割安
ソニー銀行の「住宅ローン」は融資事務手数料が44,000円（税込み）となっています。見た目の金利は他のネット銀行と比較すると割高に見えますが、融資事務手数料が破格であるため、返済期間が短い住宅ローンの借り換え、今後の住み換えに伴う住宅ローンの一括繰上返済などを想定している場合には使い勝手のよい住宅ローンとなるでしょう。
仮審査の結果回答が最短60分
ソニー銀行では住宅ローン審査にAIを導入しており、最短60分で結果回答が得られます。しかも、オンラインで仮審査の申込ができるのでとても手軽に申込ができますね。
幅広い疾病保障を安価で提供！
ソニー銀行ではがん団信100、3大疾病、生活習慣団信、ワイド団信など多くの団信を取り扱っています。
注目したいのは、がんと診断されると住宅ローン全額が保険金で弁済される「がん団信100」です。こうした団信はメガバンクでは取り扱っていませんし、ソニー銀行の競合のネット銀行では取り扱っていても金利上乗せが年0.20％上乗せとなっています。ソニー銀行ではわずか年0.10％で追加付帯させることが可能となっています。
ソニー銀行の住宅ローンのデメリット
年収400万円以上必要
一般的に住宅ローンを利用するには年収が300万円程度必要とされています。しかしソニー銀行では年収が400万円以上必要としており、かなり厳しい基準となっている点を最初の落とし穴として挙げたいと思います。年収390万円の方がソニー銀行の住宅ローンの審査に申し込みをしても、自動的に審査落ちとなります。（住宅ローン審査をしてもらえない）
また、ソニー銀行ではペアローンも扱っていますが、ペアローンを利用する両名ともに年収が400万円以上必要です。世帯で800万円以上の年収が必要ということになります。
【参考】国内主要な住宅ローンの年収基準
| 金融機関名 | 年収 |
| ARUHI（アルヒ） | 12万円以上 |
| auじぶん銀行の住宅ローン | 200万円以上 |
| イオン銀行 | 100万円以上 |
| 新生銀行 | 300万円以上 |
派遣社員・契約社員は利用できない
非正規雇用の増加で国内の金融機関では契約社員や派遣社員も利用可能な住宅ローンが増えていますが、ソニー銀行の住宅ローンは派遣社員や契約社員は審査対象外となっています。
派遣社員や契約社員は公的な住宅ローンである、ARUHI（アルヒ）の利用を検討してみてください。
年収基準とあわせ、ソニー銀行の住宅ローン審査基準が厳しいことは大きなデメリットと言えます。
つなぎ融資には対応していない
ソニー銀行に限らず、ネット専業銀行の住宅ローンは原則的につなぎ融資に対応していないため、注文住宅を購入する際には、落とし穴となります。
ただし、信販大手のアプラスの取り扱うつなぎ融資と組み合わせることで、ソニー銀行の住宅ローンを活用しつつ、注文住宅の購入することが可能となります。
フラット35を扱っていない
ソニー銀行では2020年8月現在、フラット35を取り扱っていません。ネット専業銀行でもフラット35を扱う銀行が増えてきていますが、ソニー銀行ではこの動きには追随していません。
ソニー銀行の住宅ローンの落とし穴
3種類の住宅ローンを扱っている
ソニー銀行ではプロパー住宅ローンを3種類扱っています。それぞれに特徴がありますので、御自身にあったタイプを選びましょう。
まずは3種類あるということをしっかり把握するところがファーストステップです。
変動セレクトに向いている方
変動セレクトはその名のとおり、変動金利で住宅ローンを組みたい方向けの住宅ローンです。ただし、融資事務手数料が2.2％（税込み）必要な点が要注意です。
固定セレクト住宅ローンが向いている方
予め固定された期間の住宅ローン金利の引き下げ幅を大きくしたい方に向けたプランです。ただし、融資事務手数料が2.2％（税込み）必要な点が要注意です。
住宅ローンが向いている方
融資事務手数料が44,000円（税込み）からに設定されており、借入や借り換えに伴う事務手数料を抑えたい方に向けたプランです。
融資実行まで時間が必要
ソニー銀行ではAI審査を実施しており、最短60分で事前審査が判明するとしています。しかし、融資実行までには1ヶ月から1ヵ月半程度必要としており、住宅ローン審査の全体のスピード感という意味では特段早いわけではありません。
2019年2月現在、国内で最短の住宅ローン審査を実現している、KDDIと三菱ＵＦＪ銀行が出資するauじぶん銀行は最短10日で住宅ローン契約が完了します。
がん保障だけで満足？
ソニー銀行の住宅ローンではがんと診断された際に住宅ローン残高が半分に減免される「がん団信50」を無料で付帯させています。
日本人の２人に１人ががんになるとされている時代にこうした保障はうれしい限りですが、ネット銀行の中にはがん保障だけでない疾病保障を付帯させる銀行がいくつかあります。
窓口も存在している
ソニー銀行では銀座に窓口を設けており住宅ローンの相談に対面で個別に応じてくれます。夜間や休日も対応しているため対面でのサポートが無いのは心配という方には安心の拠点となります。
ソニー銀行の住宅ローンに興味はあるけど、まずは相談してみたいという方には落とし穴です。しっかり活用をしましょう。
