パート・アルバイトの住宅ローン審査について

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一般的に、パート、アルバイトという働き方では一部の住宅ローンを除くと原則的に住宅ローン審査に落ちる可能性が高く住宅ローンを利用できないと言われています。

確かにパートやアルバイトで住宅ローンを利用するのは非常に難しいのですが、100%無理かと言うとそういうわけでもなく、諦める必要もありません。例えば、楽天銀行 フラット35のようにパートやアルバイトでも住宅ローンの審査に通る可能性がある住宅ローンも存在しているからです。

本ページではパートやアルバイトの方向けの住宅ローン審査対策についてご紹介をしていきます。

なお、年齢、健康状態、信用情報、住宅の価値・評価など審査項目は職業ごとに違いはないため本ページでは割愛します。

パート・アルバイトの人におすすめは楽天銀行のフラット35

 

前提

住宅ローンは数千万円という大きな金額の金を長期間に渡り貸し出す性質であるため、貸し出す金融機関は住宅ローン契約者が長期間住宅ローンを返済するための継続的な収入が見込めるか?という点を銀行は重視します。
会社員は会社と雇用契約を結び、給料を受け取っており、会社都合の解雇にも非常に厳しい規制が掛けられています。
一方、パートやアルバイトは非正規雇用であり、雇用契約が非常に緩く、一定の猶予期間があれば解雇や契約更新の拒絶も可能であり、給与水準も劣ってしまうため、正社員と比較して継続的な収入という面でリスクがあると判断され、多くの金融機関では住宅ローン審査すら受けないという状態になっています。

 

金融機関ごとのパート・アルバイトへの住宅ローン審査対応

早速ですが、国内主要金融機関のパート・アルバイトへの住宅ローン審査可否を一覧でまとめてみましたので確認をいただければと思います。楽天銀行などが扱うフラット35以外では一律で不可となっています。パート、アルバイトの方が住宅ローンを組むためにはフラット35への申し込みが必要な状況をお分かりいただけると思います。

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勤続年数について

パート、アルバイトの方は現在の勤務会社での勤務年数が基準と考えましょう。勤務先の会社が頻繁に変わっているという状態は避けるべきでしょう。銀行は継続的・安定的な収入があるか?という点を重視しているためです。

住宅ローン審査において3年という勤務年数は基準となっています。

 

年収について

パートやアルバイトにも住宅ローンの融資を行っている楽天銀行フラット35には明確な年収の基準があるわけではないので、年収100万円以上でも利用できる可能性があるわけですが、借り入れ希望金額や総返済負担率は年収によって異なっていますので、借入限度額は年収により異なってきます。

 

なお、収入に占めるすべての借入(カードローンや自動車ローンを含む)の年間返済額の割合(=総返済負担率)が年収400万円未満は30%以下、 400万円以上は35%以下となっていることが必要です。

年収ごとの借入限度額(目安)

限度額
100万円 800万円程度
120万円 1,000万円程度
140万円 1,100万円程度
160万円 1,300万円程度
180万円 1,500万円程度
200万円 1,650万円程度
220万円 1,800万円程度
240万円 2,000万円程度
260万円 2,150万円程度
280万円 2,300万円程度

 

カードローンやリボルビング払いなどの借入について

正社員の方でもカードローンやリボルビング払いなどの借入があると、住宅ローンの審査が通らない場合や銀行がその完済を住宅ローン融資の条件とする場合もあります。
パート、アルバイトの方は住宅ローン審査の際に、厳しい目で見られる可能性を考えると、これらの利用残高がある状態は望ましくないと言えます。
なお、最近ではスマートフォンの本体の代金を毎月の携帯電話料金と合わせて割賦で返済する手法が主流ですが、この割賦も個人信用情報機関に登録されるので支払い遅延などは絶対にないように心がけましょう。
なお、これらの利用、借入があったことは個人信用情報機関に5年程度残ることも意識しておきたいです。

 

母子家庭でも住宅ローンは組める?

住宅ローンを組むに際し、母子家庭であるかそうでないかは審査に大きな影響は無いでしょう。ただし、今後出産の可能性がある母子家庭の場合、出産期間中の収入減を加味し住宅ローン申し込みをすることは必要となるでしょう。

 

頭金について

住宅ローンを組めた場合でも、借入可能な金額は慎重に考えておくべきでしょう。頭金を多く貯めておく、返済負担比率を低めにしておくなどを銀行の審査対策だけではなく、ご自身の生活防衛という面でも非常に重要になるでしょう。
なお、銀行にあなたが信用がおける人間であることを理解させる意味でも、特定の銀行と取引をしておくことを検討されてはいかがでしょう。定期預金などを行っておき、定期的に預金が行えるだけの収入があるなどを銀行に把握させる意味では有効な手段だと考えられます。
本サイトでご紹介する銀行は定期預金でキャンペーンを恒常的に行っており金利が年利1%近い商品を扱っている場合もあり、メガバンクなどと比較して金利が多く得られる副産物もあります。

 

パートやアルバイトでも住宅ローンが借りれる楽天銀行について

楽天銀行の扱うフラット35は日本国(政府)が実質的に管理する住宅ローンであり、民間金融機関とその存在の目的が全く異なっています。
フラット35は国民に長期固定金利で資金を提供し、マイホーム購入をサポートすることを目的としています。そのため他の民間金融機関と住宅ローン審査の基準が大きく違っている訳です。。また、こうしたフラット35の中でも楽天銀行が扱うフラット35はフラット35を扱う330あまりの国内金融機関の中で最も低金利です。

楽天銀行のフラット35の詳細はこちら

楽天銀行のフラット35の審査申込はこちら

 

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