計算の条件と注意事項
- 想定利回りが毎年続く場合（月複利）の計算です。物価の上昇（インフレ）は考えていないため、将来の金額は今のお金の価値とは異なります。
- 新NISA の非課税枠のチェックは、1年目の年間枠（360万円）と生涯の元本合計（1,800万円）だけを見た目安です。2年目以降の年間枠や、成長投資枠（年240万円・生涯1,200万円）の上限は判定していません。
積立投資の計算方法
毎月の積立額を、想定利回りの12分の1を月利として複利で運用した場合の金額を計算しています（金融庁の「資産運用シミュレーション」と同じ考え方です）。利回りは、投資信託の信託報酬などの手数料を差し引いた値を入れてください。
実際の運用成果は毎年変動し、元本を下回ることもあります。結果は「平均してこの利回りだった場合」の目安です。
新NISA の非課税枠
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 年間の投資枠 | 120万円 | 240万円 |
| 生涯の非課税保有限度額 | 1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで） | |
| 非課税期間 | 無期限 | |
売却すると、その元本の分だけ翌年以降に枠が復活します。2027年1月からは、0〜17歳の子どもも、つみたて投資枠（年60万円・上限600万円）を使えるようになります。
取り崩しの考え方
資産を取り崩しながら運用を続けると、取り崩し額が運用益より少なければ資産は減りにくくなります。よく知られた「4%ルール」は、資産の4%を毎年取り崩しても資産が長くもちやすい、という米国の過去データにもとづく目安です。将来も同じとは限らないため、取り崩し率は控えめにし、毎年見直すのがおすすめです。
よくある質問
毎月3万円を20年間、年3%で積み立てるといくらになりますか？
元本720万円に対して、約985万円になります（運用益 約265万円）。新NISA なら運用益に税金がかかりません。
想定利回りは何%にすればいいですか？
決まった正解はありません。預金なら0%台、債券を含むバランス型なら2〜4%程度、株式中心なら4〜6%程度を置いて、いくつかのパターンで比べるのがおすすめです。「この結果をAとして比べる」で、利回り違いを並べて確認できます。
新NISA の枠を超えるとどうなりますか？
年間360万円・生涯1,800万円を超える分は、特定口座などの課税口座で投資することになり、運用益に20.315%の税金がかかります。ツールでは、1年目の年間枠と生涯の元本合計が枠に収まるかをチェックします（2年目以降の年間枠と成長投資枠の上限は判定していません）。
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計算の根拠にした資料
このツールの結果は、入力された条件と公表されている制度にもとづく概算です。実際の金額は、勤務先の保険料率・控除の状況・制度改正などで変わります。最終的な金額は、勤務先・税務署・ハローワーク・年金事務所などでご確認ください。入力した内容はお使いのブラウザの中だけで計算・保存し、当サイトのサーバーには送信していません。