au住宅ローンの審査基準について

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au住宅ローンはKDDI(au)と三菱UFJ銀行が出資するネット専業銀行のauじぶん銀行が提供する住宅ローンです。超低金利・がん疾病保障・その他の病気やケガに対する備えの3拍子が揃った住宅ローンですが、住宅ローンの商品そのものはauじぶん銀行の提供している住宅ローンと同じです。

 

auスマホユーザー向けの住宅ローン

au住宅ローンは、通常のauじぶん銀行の住宅ローンに最大5年間・毎月500円のキャッシュバックが行われるサービスがセットされる住宅ローンです。

auじぶん銀行の住宅ローンは特に変動金利と10年固定金利の低金利が特徴で、2019年2月時点では住信SBIネット銀行やソニー銀行などのネット専業銀行よりも低い金利で提供しています。他にも日本初のネット完結型で来店はもちろん、郵送不要で住宅ローンの審査を申し込むことができたり、ネット完結型であるため書面で住宅ローン契約の締結でないため収入印紙が不要であるなどの特徴もあります。

また、なんと言ってもがんと診断されるだけで住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」、180日以上の入院で住宅ローンの残高が0円になる全疾病保障などが無料で利用できるのはauじぶん銀行ならではです。

 

au住宅ローンの審査ポイントは?

au住宅ローンを利用するには年収200万円以上という基準を満たす必要があります。ただし、勤続年数などの明確な審査基準が定められておらず「安定かつ継続的なご収入のあるお客さま」と説明するに留まっています。

一般的な金融機関では3年程度の勤続期間があれば住宅ローンの審査上で不利にはならないと言われていますので、au住宅ローンでも3年程度の勤続期間があれば十分と言えるでしょう。

また、auじぶん銀行ではペアローン・収入合算・ワイド団信など収入面・健康面で住宅ローン審査に不安がある人でも一定の条件を満たすことで利用しやすいように配慮されています。

 

住宅ローンの契約完了までわずか最短10日?!

申し込み手続きにも特徴があり、契約書の記載・捺印が不要で、郵送も不要でインターネットだけで完結できるようになっています。契約書を紙で交付しないため収入印紙代が不要になるので、2万円前後の印紙代を削減できるというメリットがあります。

住宅ローンを借り換えたい、マイホームを買いたいけど、住宅ローンの手続きに時間や手間をかけたくないと言う人に適した住宅ローンと言えるでしょう。

 

au住宅ローンの申し込み手順

 

がん保障の決定版 「がん50%保障団信」とは?

auじぶん銀行の「がん50%保障団信」は、住宅ローン契約日から90日の免責期間経過後に「がん」と診断確定されると、住宅ローン残高が半分になる保障が付帯した団体信用生命保険です。

住宅ローン金利に0.2%上乗せするとがんと診断された際に住宅ローン残高がゼロとなる「がん100%保障団信」の加入も可能です。一般的な無料の疾病保障ではがんと診断されても働けない状態が365日経過したり、高度の障害状態にならないと住宅ローン残高が減る減る保障は受けれませんが、au住宅ローンではがんと診断されるだけで保障が受けれるため言葉以上の違いがあります。

 

高血圧・うつ病・肝機能障害・糖尿病などの持病があっても加入可能な「ワイド団信」

民間の金融機関で団信に加入できないと住宅ローンを利用できません。その結果、持病・病歴で団信に加入できず住宅ローンで審査に落ちたというケースも発生します。

auじぶん銀行では、通常の団信に加入できない人のために加入条件を緩和した「ワイド団信」を取り扱っています。ワイド団信の引受保険会社はクレディ・アゴリコル生命保険で過去にワイド団信で、糖尿病、心筋梗塞、不整脈、脳卒中、てんかん、うつ病、自律神経失調症、適応障害、パニック障害、 緑内障、白内障、気管支炎、肺炎、ウィルス肝炎、結核などの病気で保険の引き受け実績があるとされています。

au住宅ローンのワイド団信は通常の金利に年0.3%の上乗せが必要ですが、ベースとなる金利が非常に低いため健康上の理由で過去に住宅ローン審査に落ちた方も再度審査にチャレンジする価値は大いにあると思います。

 

 auスマホユーザーの特典!最大3万円のキャッシュバック!

au住宅ローンには毎月500円が最大5年(60ヶ月)au walletにキャッシュバックされる「auセット割」が無料でセットされています。au walletはauのポイント(電子マネー)サービスで、世界中のMaster加盟店で利用可能となるため利用場所に困ることもありません。

au walletではセブンイレブンやマツモトキヨシなど大手チェーンとのポイントサービスの提携を行っているので、現金以上の価値がある電子マネー・ポイントサービスです。

auセット割

 

申込の条件

年齢

申込時のご年齢が満20歳以上満65歳未満で、最終ご返済時が満80歳の誕生日までのお方

勤続年数

特に定めなし

雇用形態

特に定めなし

年収・収入

200万円以上

国籍

日本国籍もしくは永住許可を受けている外国籍の方

資金使途

  • 戸建・マンション(中古物件含む)の購入資金
  • 戸建の新築資金
  • 他の金融機関で現在借入中の住宅のお借換資金
  • 上記に伴う諸費用
    ※リフォームのためお借入れは、資金使途・借入用途に該当しません。
    ※諸費用のみを借入れすることはできません。
    ※戸建の新築資金の場合、建物完成時に一括での融資となります。

au住宅ローンについてさらに詳しくはこちら

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